Bostøtte når du eier bolig med startlån – vilkår og utregning 2026

Du kan få bostøtte fra Husbanken når du eier bolig med startlån. Renter og avdrag på lånet regnes som boutgift, opp til et tak. Hvor mye du får, avhenger av inntekten og hvor mange dere er i husstanden.

Ja, du kan få bostøtte selv om du eier boligen. Bostøtten gjelder også eiere: For dem regnes renter og avdrag på boliglånet – også startlånet – som boutgift. Bostøtten er 73,7 prosent av forskjellen mellom de godkjente boutgiftene og en egenandel som øker med inntekten din. Er inntekten lav og boutgiftene høye, kan det bli flere tusen kroner i måneden.

Her forklarer vi hvilke boutgifter som teller for en boligeier, hvordan egenandelen regnes ut med satsene som gjelder høsten 2026, og hva det betyr i kroner for to tenkte husstander.

Hvem kan få bostøtte?

Bostøtte er en statlig ordning som Husbanken forvalter sammen med kommunene. Formålet står i bustøttelova § 1: å sikre personer med lave inntekter og høye boutgifter en høvelig bolig. Grunnvilkårene er:

• Du er registrert i folkeregisteret og lovlig bosatt i Norge (bustøttelova § 2).
• Du er over 18 år eller har egne barn som bor hos deg (§ 3 a).
• Du er ikke student uten barn og ikke i førstegangstjeneste (§ 4).
• Boligen er godkjent som bolig: selvstendig, med egen inngang, eget bad og toalett og mulighet for matlaging og hvile (§ 5). En fritidsbolig gir ikke bostøtte.

Det finnes ingen egen regel for startlån. En startlånsbolig som kommunen har godkjent, vil normalt oppfylle kravene til boligen.

Hvilke boutgifter teller for en eier?

Forskrift om bostøtte § 2 skiller mellom to typer eierboliger.

Satsene er forskriftens fra 1. juni 2026. Husbankens side om boutgifter (sist oppdatert 16. oktober 2026) viser fortsatt eldre beløp – 14 732 kroner i driftsutgifter og 635 kroner i måneden til oppvarming. Det er forskriften som gjelder.

Avdragene teller – men ikke all gjeld

For en startlånstaker er det to ting som er verdt å merke seg. Den første er gunstig: Både renter og avdrag regnes med. Et annuitetslån der avdragene utgjør en stadig større del av terminbeløpet, gir derfor ikke mindre bostøtte over tid av den grunn.

Den andre er en begrensning: Husbanken skriver at det bare er den delen av lånet «som er knyttet til kjøp eller nødvendig utbedring av boligen» som regnes med. Har du fått startlån til å refinansiere forbruksgjeld eller skattegjeld for å bli boende, er det ikke sikkert at hele terminbeløpet teller. Forklar i bostøttesøknaden hva lånet gikk til, og legg ved dokumentasjon.

Taket på boutgiftene

Bostøtten regnes bare av boutgifter opp til et tak (forskrift om bostøtte § 3):

Taket er 27 982 kroner høyere i Oslo, 19 079 kroner høyere i Bergen, Trondheim, Tromsø, Stavanger og Bærum, og 12 720 kroner høyere i Kristiansand, Lillestrøm, Frogn, Lørenskog, Nordre Follo, Asker, Nesodden, Sola og Sandnes. Trenger noen i husstanden en spesialtilpasset bolig på grunn av funksjonshemming, kan taket økes med 5 724 kroner.

For mange med startlån ligger boutgiftene over taket. Et startlån på 2 millioner kroner gir alene mer enn 100 000 kroner i renter og avdrag i året. Det betyr at det i praksis ofte er inntekten, ikke lånet, som avgjør hvor mye du får.

Egenandelen: her bestemmer inntekten

Fra boutgiftene trekkes en egenandel. Den regnes ut slik (forskrift om bostøtte §§ 4–7):

1. Inntekten. Inntekt før skatt for alle i husstanden over 20 år. Barnetrygd, barnebidrag, kontantstøtte og sosialhjelp regnes ikke med. Hver person kan ha 6 886 kroner i kapitalinntekt uten at den teller.
2. Formuen. 65 prosent av netto formue over et fribeløp legges til inntekten. For eiere er fribeløpet formuesverdien av egen bolig, inntil 722 883 kroner.
3. Omregning. Inntekten deles på en vekt: 1,0 for første person, 0,13 for hver voksen til og 0,15 for hvert barn under 18.
4. Egenandel. Minst 26 576 kroner. Av den omregnede inntekten over 137 462 kroner legges 16,44 prosent til, og av inntekten over 245 278 kroner ytterligere 63,56 prosent.

Det store hoppet ved 245 278 kroner er grunnen til at bostøtten faller raskt når inntekten stiger. For husstander der noen er ung ufør, og for enslige alderspensjonister, gjelder noe høyere grenser.

To regneeksempler

Enslig forsørger med to barn

Tenk deg en mor med to barn på 7 og 12 år som har kjøpt en borettslagsleilighet utenfor storbyene. Hun har 307 235 kroner i overgangsstønad i året (full sats fra 1. mai 2026), ingen annen inntekt og liten formue. Felleskostnadene er 3 500 kroner i måneden. Startlånet er på 2 200 000 kroner med 30 års nedbetaling og 4,381 prosent rente (Husbankens flytende rente fra 1. november 2026, 4,131 prosent, pluss 0,25 prosentpoeng i påslag – se renten på startlån).

Bodde hun i Bergen, ville taket vært 19 079 kroner høyere, og bostøtten omtrent 6 280 kroner i måneden. Barnetrygden hun får, påvirker ikke beregningen. Mer om startlån i denne situasjonen står under enslig forsørger og startlån.

Enslig med uføretrygd

En enslig med full uføretrygd etter høy sats har 345 332 kroner i året (fra 1. mai 2026). Egenandelen blir da 107 895 kroner – høyere enn taket på 92 234 kroner for én person. Utenfor de byene som har høyere tak, gir det ingen bostøtte, uansett hvor høyt startlånet er. I Oslo, der taket er 120 216 kroner, blir det om lag 9 080 kroner i året, eller rundt 760 kroner i måneden, forutsatt at boutgiftene når taket. Hvordan kommunen ser på uføretrygd i selve startlånssøknaden, står under startlån med uføretrygd.

Eksemplene er forenklet: Bostøtten beregnes måned for måned ut fra inntekten som er rapportert, og formue kan endre bildet. Bruk Husbankens bostøttekalkulator for din egen situasjon.

Hvor går inntektsgrensen?

Det finnes ingen fast inntektsgrense i lov eller forskrift. Grensen følger av formelen og varierer med husstand og bosted. Husbanken viser grensene bare i kalkulatoren sin. Regner vi baklengs fra forskriften, forutsatt at boutgiftene minst når taket, får vi omtrent dette (våre egne utregninger):

• Én person utenfor storbyene: bostøtte opp til en inntekt på rundt 319 000 kroner i året.
• Én person i Oslo: rundt 363 000 kroner.
• Én voksen og to barn utenfor storbyene: rundt 484 000 kroner.

Ligger boutgiftene under taket, går grensen lavere. Tallene er ment som en pekepinn, ikke et svar på din søknad.

Søknaden: én gang, så vurderes du hver måned

Du trenger ikke søke på nytt hver måned. Forskrift om bostøtte § 9 sier at en innvilget søknad overføres til ny vurdering måneden etter. Inntekten hentes automatisk fra a-ordningen hver måned. Andre inntekter og formue må du oppgi selv.

• Frist: den 25. i måneden. Utbetaling skjer den 20. måneden etter – i 2026 den 20. november og 18. desember.
• Søknad: digitalt hos Husbanken. Kommunen kan hjelpe deg.
• Avslag på grunn av inntekt: søknaden prøves automatisk på nytt de neste to månedene (§ 9). Husbanken skriver at du må søke på nytt etter tre avslag.
• Endringer: du skal melde fra om endringer som påvirker bostøtten, for eksempel at noen flytter inn eller ut (§ 11).

Bostøtten og startlånssøknaden

Kan kommunen regne med forventet bostøtte når den vurderer om du har råd til startlånet? Her finnes ingen nasjonal regel. Husbanken nevner bostøtte som ett av virkemidlene i en plan når inntekten er usikker, sammen med avdragsfrihet, tilskudd og sosialhjelp. Hvordan bostøtten vektlegges, er lokal praksis: Oslo kommunes skjema fører bostøtte som inntekt, mens Froland kommune regner den som en midlertidig ytelse og ikke som fast inntekt. Spør kommunen hvordan den gjør det. Se også trygd og stønader som inntekt.

Bustøttelova § 9 gir dessuten en praktisk mulighet: Med ditt skriftlige samtykke kan bostøtten overføres direkte til kommunen, blant annet til dekning av «avdrag og renter på bustadlån». Det kan gjøre det lettere å holde betalingene i rute.

Søker du sosialhjelp til boutgifter, vil kommunen som regel kreve at du søker bostøtte først, og bostøtten trekkes fra sosialhjelpen. Les mer under sosialhjelp til boutgifter for boligeiere. Har kommunen gitt deg tilskudd i stedet for en del av lånet, blir boutgiftene lavere – se tilskudd til etablering.

Klage

Vedtak om bostøtte klager du på til Husbanken. Klageinstansen er Husbankens klagenemnd – ikke kommunen, slik det er for startlån. Sivilombudet kritiserte i 2026 (sak 2026/1115) at klagere måtte fastholde klagen flere ganger før den ble sendt til nemnda. Etter forskriften om klagenemnda får du en nærmere begrunnelse hvis klagen ikke fører fram, og må da fastholde klagen innen tre uker for at den skal gå videre.

Statsbudsjettet for 2027 foreslår at boutgiftstakene videreføres uendret i kroner, og et bostøtteutvalg skal levere sin rapport i 2026. Dette er forslag og utredninger, ikke vedtatte endringer. For hele bildet av hva boligen koster, se budsjett for deg som eier bolig med startlån og boligbudsjettet.