Gjeld og privatøkonomi
Startlån ved gjeldsproblemer, betalingsanmerkninger og gjeldsordning, gratis gjeldsrådgivning, bostøtte og budsjettet ditt som boligeier.
Gjeld er en av de vanligste grunnene til at folk tror de ikke kan få startlån – og en av de vanligste grunnene til avslag. Sannheten ligger imellom. En betalingsanmerkning stenger ikke døren automatisk, men mye ubetalt og uavklart gjeld må som regel ryddes opp i først. Denne delen hjelper deg å se hvor du står og hva du kan gjøre.
Startlån ved gjeldsproblemer forklarer når lånet kan løse noe og når det ikke kan. Eier du allerede boligen og står i fare for tvangssalg, kan startlån i noen tilfeller brukes til å refinansiere dyr gjeld. Har du betalingsanmerkning eller er under gjeldsordning, gjelder egne hensyn.
Du trenger ikke stå alene med regnestykket. Nav-kontoret gir gratis råd om økonomi og gjeld, og Navs telefon for økonomi og gjeld er et godt første steg. Som boligeier med lav inntekt kan du ha rett til bostøtte, og noen kommuner gir tilskudd i tillegg til lånet.
Etter kjøpet kommer utgifter som ikke står i lånetilbudet: kommunale avgifter, forsikring og vedlikehold. Et realistisk budsjett for boligeieren gjør det lettere å betale hver måned – også det året renten stiger.
Startlån og gjeld
Når startlån kan løse gjeldsproblemer – og når det ikke kan.
Startlån ved gjeldsproblemer
Startlån kan refinansiere gjeld bare når du eier boligen og står i fare for å miste den. Slik vurderer kommunen gjelden din – og alternativene.
Refinansiere forbruksgjeld
Forbrukslån, kredittkort og skattegjeld kan tas inn i startlånet når du eier boligen og kan miste den. Vilkårene, kontrollen og et regneeksempel.
Startlån med betalingsanmerkning
En betalingsanmerkning gir ikke automatisk avslag på startlån. Slik vurderer kommunen gamle og nye anmerkninger – og hva du gjør først.
Gjeldsordning og startlån
Kommunen kan gi startlån under gjeldsordning, men ikke i forhandlingsperioden uten namsfogdens samtykke. Slik står det til før, under og etter.
Inkasso og startlån
Åpne inkassosaker gir ikke automatisk avslag på startlån. Slik ser kommunen på dem, hvorfor en avtale teller og hva du må dokumentere.
Studielån og startlån
Studielånet er en fast utgift når kommunen regner på startlån. Slik dokumenterer du det, og hva betalingsutsettelse i Lånekassen betyr.
Kredittkort og rammekreditt
Ubrukt kredittkortramme synes i gjeldsregisteret, og banken regner den som fullt brukt. Slik rydder du kortene før du søker startlån.
Skattegjeld og offentlige krav
Restskatt, feilutbetaling fra Nav eller bidragsgjeld stenger ikke for startlån. Slik vurderer kommunen det, og slik får du betalingsavtale.
Hjelp og støtteordninger
Gjeldsrådgivning, bostøtte, tilskudd, sosialhjelp og Navs økonomitelefon.
Gratis gjeldsrådgivning
Nav-kontoret skal gi gratis råd om økonomi og gjeld (sosialtjenesteloven § 17). Slik bestiller du time, hva rådgiveren gjør og hva du tar med.
Bostøtte for boligeiere
Renter og avdrag på startlånet teller som boutgift i bostøtten. Se satsene for 2026, et regneeksempel og omtrent hvor inntektsgrensen går.
Tilskudd til etablering og tilpasning
Tilskudd til etablering og tilpasning er kommunale ordninger fra 2020, og ikke alle kommuner har dem. Slik søker du, og dette finnes.
Sosialhjelp til boutgifter
Nav kan dekke renter på boliglånet og andre boutgifter med sosialhjelp. Se hva rundskrivet sier om avdrag, gjeld og krav om å selge.
Navs telefon for økonomi og gjeld
Ring 55 55 33 39 hverdager kl. 9–15. Se hva du kan spørre om, hvordan du får time hos en økonomirådgiver og hva du bør ha med til møtet.
Budsjett og boutgifter
Hva det faktisk koster å eie, og hvordan du får budsjettet til å gå opp.
Budsjett for boligeiere
Terminbeløp, felleskostnader, avgifter, strøm, vedlikehold, livsopphold og buffer: et månedsbudsjett for boligeiere, med eksempler for 2026.
Spare med lav inntekt
Automatisk sparing, BSU og kutt i faste utgifter: slik sparer du med lav inntekt – og derfor styrker selv små beløp en søknad om startlån.
Hva koster det å eie?
Renter, felleskostnader, avgifter, eiendomsskatt, forsikring, strøm og vedlikehold: hva det koster å eie i 2026, sammenlignet med husleie.
Kommunale avgifter og eiendomsskatt
Vann, avløp, renovasjon og feiing kostet 18 029 kr i snitt i 2026 (SSB). Se forskjellene mellom kommunene og reglene for eiendomsskatt.
Forsikringer for boligeiere
Boligen må være fullverdiforsikret når du har startlån. Se hva som gjelder i borettslag, innbo, betalingsforsikring og livsforsikring når to eier.