Om startlån
Hva et kommunalt startlån er, hvordan pengene går fra Husbanken via kommunen til deg, regelverket bak ordningen – og hva som skiller startlånet fra et vanlig boliglån.
Startlån er et boliglån fra kommunen til deg som ikke får lån i banken, eller ikke får nok. Pengene kommer fra Husbanken, men det er kommunen som behandler søknaden, gir lånet og står som långiver. Her finner du grunnmuren: hva ordningen er, hvem den er ment for, og reglene kommunen må følge.
Begynn gjerne med hva startlån er og hvordan det skiller seg fra et vanlig boliglån. Reglene står i forskrift om lån fra Husbanken kapittel 5, og vi har gått gjennom forskriften paragraf for paragraf. Mye av kommunens praksis bygger på Husbankens veileder og kommunens egne retningslinjer, som må åpne for unntak.
Fra 2024 finnes det to ordninger: ordinært startlån, som kan fullfinansiere boligen, og et forsøk med startlån til førstegangsetablerere i utvalgte kommuner, som krever minst 5 prosent egenkapital. Hva som er nytt, står i endringene i startlånsreglene.
Startlån er ingen rettighet – forskriften sier at kommunen «kan» gi lån. Det betyr ikke at kommunen kan si nei uten grunn; søknaden skal vurderes individuelt. Les om kan-reglene og kommunens skjønn, og om mytene som får folk til å la være å søke. Er du usikker på om ordningen passer for deg, gir fordelene og ulempene en ærlig avveining.
Startlån forklart
Grunnbegrepene: hva startlånet er, hvem det er for, hvordan det fungerer og hva det gir deg.
Formålet med startlån
Startlån skal hjelpe personer med langvarige boligfinansieringsproblemer til å skaffe og beholde en egnet bolig. Slik er formålet og ordningen.
Hva er startlån?
Startlån er kommunens boliglån til deg som ikke får nok lån i banken. Hvem kan få, hva koster det, hva kan det brukes til og hvordan søker du?
Slik fungerer startlånet
Husbanken låner til kommunen, kommunen låner til deg og har pantet. Se hvem som bærer tapet, hvem du betaler til og hvorfor det er så nøye.
Husbanken og startlånet
Husbanken låner til kommunen, men behandler ikke søknaden din om startlån. Se hvem som gjør hva, og hva husbanklån betyr i dag.
Startlån og vanlig boliglån
Startlån har lavere rente og intet krav om egenkapital, men er behovsprøvd og krever nøktern bolig. Se tabellen og regneeksemplene for 2026.
Topplån eller hele lånet
Kommunen kan gi hele lånet eller bare toppen bak et banklån, og må vurdere samfinansiering. Se forskjellen i pris, pant og risiko med tall.
Startlån i tall
I 2025 fikk 7 428 husstander startlån for over 16 milliarder kroner, og 61 prosent var barnefamilier. Se tallene fra 2020 til 2026 med kilder.
Startlånets historie
Startlånet kom 1. januar 2003 og erstattet etableringslån og kjøpslån fra Husbanken. Se forskriftene fra 2003, 2005, 2014 og 2020 og det nye.
Spørsmål og svar
Korte svar på det folk lurer på om startlån: hvem kan få, egenkapital, rente fra 1. november 2026, nedbetalingstid, klagefrist og gjeld.
Regelverket
Forskriften, Husbankens veileder, kommunenes retningslinjer og den boligsosiale loven.
Forskriften om startlån
Startlån reguleres av forskrift om lån fra Husbanken kapittel 5, med felles regler i kapittel 7 og 8. Slik skal paragrafene forstås i 2026.
Husbankens veileder
Veilederen er saksbehandlerens oppslagsverk om behovsprøving, betjeningsevne, nøktern bolig, samfinansiering og refinansiering.
Kommunale retningslinjer
Kommunen kan ha egne regler om prisgrense, inntekt, botid og prioriterte grupper, men de må åpne for unntak. Eksempler fra fem kommuner.
Boligsosialloven
Boligsosialloven gir vanskeligstilte rett til individuelt tilpasset bistand fra kommunen, blant annet hjelp til å søke startlån. Men ikke rett til lån.
Rett til startlån?
Startlån er ingen rettighet – forskriften sier «kan». Men du har krav på behovsprøving, begrunnelse, innsyn og klage. Her er grensene.
Endringer i reglene
Hva er endret for startlån? Forskrift, rente, Husbankens rammer og budsjettforslaget for 2027 i tidsrekkefølge – med dato og status per punkt.
Fordeler, ulemper og myter
En ærlig vurdering av startlånet – og misforståelsene som får folk til å la være å søke.
Fordeler og ulemper
Startlån kan gi egen bolig uten egenkapital og med lang løpetid, men lånet er behovsprøvd, boligen må godkjennes og gjelden blir høy.
Myter om startlån
Er startlån bare for unge? Må du ha avslag fra to banker? Teller ikke trygd? Her er tolv misforståelser om startlån – med riktig svar og kilde.
Risiko ved startlån
Renteøkning, prisfall, høy fellesgjeld, brudd eller sykdom: slik slår risikoen ut på et startlån – med regneeksempel og råd om å stå imot.
Startlån i dyrt boligmarked
Snittboligen kostet over 5 millioner i september 2026. Slik påvirker høye priser startlånet, kommunens prisgrenser og hva søkere i byene gjør.