Alternativer til startlån
Andre veier til egen bolig: egenkapital fra BSU og familie, tilleggssikkerhet og kausjon, vanlig boliglån, boligbyggelag, deleie – og når det er lurere å leie.
Startlån er ikke den eneste veien til egen bolig, og det passer ikke for alle. Har du en inntekt som banken nesten godtar, kan en annen løsning være både raskere og billigere. Er økonomien for stram til å eie, kan leie være det tryggeste valget en periode. Denne delen gir deg alternativene, med risikoen ved hver av dem.
Oversikten over alternativene er stedet å begynne. Bankene krever minst 10 prosent egenkapital, og hvordan du skaffer egenkapital handler om nettopp det gapet. Fram til og med året du fyller 33, kan BSU gi skattefradrag på sparingen. Forbrukslån er derimot ingen egenkapital – det er gjeld som teller med i bankens beregninger.
Mange får hjelp av familien. En gave, et lån og et pant i foreldrenes bolig er juridisk tre helt ulike ting, med ulik risiko for dem som stiller opp. Les om foreldrehjelp og tilleggssikkerhet før noen skriver under.
Noen ganger er leie det beste svaret for nå. Leie eller eie hjelper deg å regne på det, og som leietaker har du rettigheter etter husleieloven. Har du lav inntekt og trenger bolig raskt, kan du også søke kommunen om en kommunal utleiebolig. Fra 2026 har burettslagslova også egne regler om leie til eie og deleie.
Skaffe egenkapital
BSU, foreldrehjelp, tilleggssikkerhet, kausjon og hvorfor forbrukslån ikke er egenkapital.
Skaffe egenkapital
Banken krever 10 % egenkapital. Slik kan du skaffe resten: BSU, pant i foreldrenes bolig og startlån – og hvorfor forbrukslån ikke er løsningen.
BSU 2026
BSU i 2026: inntil 27 500 kr i året, 300 000 kr totalt og 10 % skattefradrag ut året du fyller 33. Slik brukes BSU med banklån og startlån.
Hjelp fra foreldre
Gave fra foreldre er avgiftsfri, men blir bare forskudd på arv hvis det er satt som betingelse. Slik ser bank og kommune på gave, lån og sikkerhet.
Tilleggssikkerhet fra foreldre
Pant i foreldrenes bolig kan erstatte egenkapital, men ikke kravet om fem ganger inntekt. Se risikoen for foreldrene og når startlån er bedre.
Kausjon for boliglån
Som kausjonist hefter du opp til avtalt beløp, og banken må gå mot låntakeren først. Se rettighetene etter finansavtaleloven og veien ut.
Medlåntaker eller kausjonist
Medlåntaker skylder lånet selv og får det i skattemeldingen. Kausjonisten hefter bare hvis låntaker svikter. Se tabell, mislighold, skatt og salg.
Forbrukslån som egenkapital
Et forbrukslån er gjeld, ikke egenkapital. Det teller i gjeldsgraden og stresstesten og må betales ned på fem år. Slik ser bank og kommune på det.
Andre veier til egen bolig
Vanlig boliglån, ungdomslån, boligbyggelag og de andre alternativene samlet.
Alternativer til startlån
Banklån, BSU, foreldrehjelp, deleie, boligbyggelag, kommunal bolig og bostøtte: se hvem hvert alternativ passer for og hva som stopper det.
Vanlig boliglån – nesten innenfor
Bankene krever 10 % egenkapital, gjeld maks 5 × inntekt og stresstest. Se hva fleksibilitetskvoten er og hva som kan vippe søknaden din.
Ungdomslån i bank
Ungdomslån er et vanlig boliglån med bedre rente for unge, men krever fortsatt 10 % egenkapital og gjeld under 5 × inntekt. Slik skiller det seg.
Boligbyggelag og forkjøpsrett
Forkjøpsrett lar deg overta en borettslagsbolig til prisen i høyeste bud. Se hva medlemskap koster, fristene og hvordan startlån passer inn.
Når leie er det beste
Leie eller eie, kommunal utleiebolig, depositum og rettighetene dine som leietaker.
Leie eller eie?
Eie er ikke alltid best. Se regnestykket for en bolig til 3 mill. med startlån mot SSBs leiepriser, og når leie er tryggest for deg med lav buffer.
Kommunal utleiebolig
Kommunal bolig er for vanskeligstilte på boligmarkedet. Se vanlige vilkår, ventelister, tidsbestemte kontrakter og hvordan du går fra leie til eie.
Rettighetene dine som leietaker
Depositum maks seks måneders leie, tidsbestemt leie minst tre år og én måned til å protestere på en oppsigelse. Slik virker husleieloven for deg.
Depositum og garanti fra Nav
Depositum kan være høyst seks måneders leie, på sperret konto i ditt navn. Se når Nav gir garanti eller lån, og hva en kjøpt garanti koster deg.