Teller barnetrygd, bidrag og kontantstøtte som inntekt når du søker startlån?

Det kommer an på kommunen. Forskriften og Husbanken har ingen liste over hva som teller, men flere kommuner regner barnetrygd og mottatt bidrag som inntekt. Betalt bidrag er alltid en utgift. Det viktige er at ytelsene stopper når barna blir store – lenge før lånet er nedbetalt.

Det korte svaret er at det avhenger av kommunen. Verken forskrift om lån fra Husbanken eller Husbankens veileder har en liste over hvilke ytelser som skal regnes som inntekt i en startlånssak. Kommunen skal gjøre en individuell vurdering av om du klarer lånet «over tid» (§ 5-2 tredje ledd). Flere kommuner regner barnetrygd og mottatt barnebidrag som inntekt. Barnebidrag du betaler, er derimot alltid en utgift. Kontantstøtte varer bare noen måneder og er sjelden noe et lån kan bygge på.

Det som oftest overses, er tidslinjen. Et startlån løper som regel i 30 år. Barnetrygd og bidrag stopper når barnet fyller 18. Derfor ser en grundig saksbehandler både på hva du får i dag og på hva du har igjen når barna er voksne.

Det nasjonale utgangspunktet: ingen fasit

Husbanken beskriver betjeningsevnen som inntekt etter skatt minus livsopphold, minus andre faste utgifter, minus vedlikehold. Om de faste utgiftene skriver Husbanken blant annet: «nedbetaling av forbruksgjeld og studielån, utgifter til barnehage-/SFO/AKS, bidrag med mer». Betalt bidrag står altså uttrykkelig som en utgift.

Hva som skal regnes som inntekt, er ikke listet opp. Husbanken sier at kommunen ved midlertidige inntekter og trygdeytelser må vurdere den sannsynlige framtidige inntekten særskilt, og at den ikke kan ha en regel om aldri å gi startlån til søkere med midlertidige inntekter. Det betyr at kommunen må ta stilling til hver ytelse ut fra hvor lenge den varer – og det er her kommunene har valgt ulikt.

Slik regner kommunene – eksempler

Ingen av disse er nasjonale regler. Skriver en nettside at «barnetrygd teller» eller «barnetrygd teller ikke», er det lokal praksis som er gjort om til en regel. Spør kommunen der du søker, eller se om den har publisert retningslinjer via kommuneregisteret.

Barnetrygd

Ordinær barnetrygd er 2 012 kroner i måneden per barn fra 1. februar 2026 og gis for barn under 18 år. Bor du alene med barn, kan du få utvidet barnetrygd på 2 572 kroner i måneden i tillegg. I Finnmark, Svalbard og noen kommuner i Nord-Troms kommer et tillegg på 512 kroner. Barnetrygd er skattefri, så kronebeløpet er det samme før og etter skatt.

I et kommunalt budsjett er barnetrygd ofte det som får regnestykket til å gå opp for en enslig forsørger. Men tenk deg en mor med to barn på 4 og 15 år. I dag får hun 2 × 2 012 kroner i ordinær barnetrygd og 2 572 kroner i utvidet barnetrygd – til sammen 6 596 kroner i måneden. Slik endrer det seg:

På et lån med 30 års nedbetalingstid er hun uten barnetrygd i halvparten av låneperioden. Eksemplet er tenkt, og satsene kan endres i senere statsbudsjetter. Men poenget står seg: Det som skal bære lånet på lang sikt, er den inntekten som er igjen når barna er voksne.

Barnebidrag du mottar

Plikten til å betale barnebidrag varer til og med den måneden barnet fyller 18 år, ifølge Nav. Etter 18 kan barnet selv ha rett til bidraget så lenge det går på videregående skole – men da er det barnet som mottar pengene, ikke du.

Mottatt bidrag har en usikkerhet til: det forutsetter at den andre forelderen betaler. Derfor vil kommunen gjerne se en skriftlig avtale eller et vedtak, og kontoutskrifter som viser at bidraget faktisk kommer inn. Kreves bidraget inn av Skatteetaten etter avtale med Nav, er det lettere å dokumentere at det betales jevnt. Bidrag som er avtalt privat og betales uregelmessig, er et svakere grunnlag.

Barnebidrag du betaler

Betaler du bidrag, trekkes det fra det du har til boutgifter. Det følger direkte av Husbankens beskrivelse av faste utgifter. Har du samvær med barn, vil kommunen også se på hvordan boligen passer for samværet. Bærum kommune har i retningslinjene fra 2022 et unntak fra sparekravet for barn som etter formelle avtaler bor tilnærmet like mye hos begge foreldrene – et eksempel på at kommunene tar hensyn til delt bosted, ikke en nasjonal regel.

Har du bidragsgjeld, er det en gjeld kommunen vil se. For den som eier bolig og står i fare for å miste den, nevner Husbanken bidragsgjeld som et eksempel på gjeld som kan refinansieres med startlån, innenfor boligens verdi. Situasjonen etter et brudd er gjennomgått under startlån etter samlivsbrudd.

Kontantstøtte

Kontantstøtte gis ifølge Nav når du har barn mellom 13 og 19 måneder som ikke har fulltidsplass i barnehage. Med andre ord varer den i høyst noen måneder per barn. Den kan hjelpe i budsjettet akkurat nå, men et lån over flere tiår kan ikke bygge på den. Oslo-skjemaet fører kontantstøtte på inntektssiden, men i en vurdering av betjeningsevne «over tid» vil den ha liten vekt. Regn også med at barnehageutgiften kommer når kontantstøtten slutter – Husbanken nevner barnehage og SFO blant de faste utgiftene.

Bostøtte – og hvorfor reglene der er annerledes

Mange blander sammen hvordan inntekt regnes for bostøtte og for startlån. For bostøtte fra Husbanken regnes ikke barnetrygd, barnebidrag, kontantstøtte og sosialhjelp med i inntekten. Det er en regel for bostøtte, ikke for startlån. I startlånssaken gjelder kommunens vurdering.

Og bostøtten selv? Froland regner den som midlertidig, mens Oslo-skjemaet fører den som inntekt. Husbanken nevner bostøtte som et av virkemidlene i en plan for søkere med usikker inntekt. Du kan få bostøtte som boligeier med startlån – se bostøtte når du eier bolig.

Barnefamilier har en egen vei inn

Selv om barnetrygden ikke skulle telle fullt, har barnefamilier en fordel i regelverket. Etter forskriften § 5-4 annet ledd bokstav a kan kommunen gi startlån når husstanden har barn og hensynet til en trygg og stabil bosituasjon taler for det, selv om kravene til langvarige finansieringsproblemer og sparing ikke er oppfylt. Husbanken skriver at barnefamilier som ikke bor egnet, kan få startlån «umiddelbart», og at barnets beste skal være et grunnleggende hensyn. Kravet til betjeningsevne gjelder likevel. Les mer under startlån for barnefamilier og enslig forsørger og startlån.

Får du avslag fordi kommunen ikke har regnet med barnetrygd eller bidrag, bør du se etter om vedtaket viser en individuell vurdering, og hvordan barnas beste er vurdert. Husbanken skriver at vedtaket i saker med barn skal vise dette. Klagefristen er tre uker, og klagen går til kommunens egen klageinstans – se klage på avslag om startlån.